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1. Standardkonditionen vergleichen

Der erste Schritt auf dem Weg zu einer günstigen Immobilienfinanzierung besteht darin, sich einen Überblick über die Anbieter mit den besten Standardkonditionen zu verschaffen. Hilfreich sind dabei aktuelle Vergleiche im Internet oder in einschlägigen Zeitschriften. Anhand des Sollzinssatzes bei 100 Prozent Auszahlung und des Effektivzinssatz für die in Frage kommenden Zinsbindungsfristen lassen sich die tendenziell günstigsten Anbieter herausfiltern. Bei einigen der in Frage kommenden Finanzinstitute gilt es nun, unverbindliche Angebote einzuholen.

2. Unverbindliche Darlehensanfrage stellen

Die Standardkonditionen vergeben die Kreditinstitute nicht an alle Kunden. Banken überprüfen zunächst die Bonität des Darlehensinteressenten anhand seiner Angaben zu Einkommens- und Vermögensverhältnissen, geplantem Eigenkapitalanteil, Beruf, Dauer des Beschäftigungsverhältnisses usw. Die dann angebotenen Zinsen können durchaus ober- oder unterhalb der Zinsen, mit denen das Geldinstitut wirbt, liegen. Erst wenn der Kunde eine unverbindliche Darlehensanfrage gestellt und alle für die Bonitätsprüfung nötigen Angaben bzw. Unterlagen eingereicht hat, erhält er also ein aussagekräftiges Angebot von der Bank, welches er mit anderen Offerten vergleichen kann. Diese sogenannte vorläufige Darlehenszusage ist entweder freibleibend oder die angegebenen Konditionen gelten nur für einen bestimmten Zeitraum.

3. Angebote vergleichen

Ausschlaggebend für den Vergleich der verschiedenen Darlehenszusagen sind der effektive Jahreszinses und die Restschuld am Ende der Zinsbindungsfrist. Je niedriger diese Werte liegen, desto günstiger ist das Angebot. Anhand eines Tilgungsplans vom Anbieter lässt sich die Restschuld zum Ende der Festlegungszeit feststellen. Wichtig: Exakt vergleichen kann der Kreditinteressent jedoch nur Angebote mit gleichen Rahmenkonditionen, bei denen also neben der Zinsbindungszeit auch der Tilgungssatz, die Ratenhöhe, die Zahlungstermine sowie die nicht im Effektivzins enthaltenen Nebenkosten übereinstimmen.

4. Mit der Bank verhandeln

Eine vorläufige Darlehenszusage bedeutet noch keine Kreditbewilligung zu den angegebenen Konditionen. Hat sich nun das günstigste Angebot herauskristallisiert, besteht für den Kunden deshalb die Möglichkeit, im Kreditgespräch mit der Bank anhand gut aufbereiteter Unterlagen die eigene Kreditwürdigkeit zu unterstreichen und den Zinssatz noch um einige Zehntelprozente herunterzuhandeln. Nach Möglichkeit sollte immer mit mindestens 2-3 Banken parallel verhandelt werden. Gibt die Bank bezüglich der Zinsen nicht nach, sollte der Kreditnehmer versuchen, die Nebenkosten wie beispielsweise Bereitstellungszinsen oder Teilauszahlungszuschlägen auf Null zu drücken oder kostenlose Sondertilgungen auszuhandeln. Liegt das Darlehen über einem Beleihungsauslauf von 60 Prozent, könnte auch ein Verhandlungsziel sein, für die Gesamtsumme den Zinssatz für ein erstrangiges Darlehen (bis zu einem Beleihungsauslauf von 60 Prozent) gewährt zu bekommen.

5. Alternative Immobilienfinanzierer prüfen

Die auf Immobilienfinanzierungen spezialisierten Vermittler arbeiten mit einer Vielzahl von Banken, Sparkassen und Versicherungen zusammen und suchen für den Kreditnehmer das günstigste Angebot heraus. Da sie den Kreditinstituten dabei einiges an Arbeit abnehmen, sind diese Kredite meist sogar um einiges günstiger als direkt beim Anbieter abgeschlossene. Der Kunde stellt seine Darlehensanfrage online beim Vermittler, sendet diesem auch alle relevanten Unterlagen und erhält dann ein Angebot. Den eigentlichen Darlehensvertrag schließt er jedoch mit der kreditgebenden Bank ab.

 

Immobilienfinanzierung über Hille & Co

Als unabhängiger und zuverlässiger Finanzvermittler kann Hille & Co Immobilienkäufer direkt bei der Immobilienfinanzierung unterstützen.

Bei der Strukturierung und Umsetzung von komplexen Finanzierungsvolumen ab 1 Million EUR arbeiten wir mit den Immobilienfinanzierungs- und Zinsexperten von Neuwirth Finance (www.neuwirth.de) zusammen.

Unsere Zielsetzung ist es Immobilien Investoren eine langfristige Zinsersparnis von bis zu 70% zu bieten.